Placer un héritage en assurance-vie : comparatif des meilleures offres

Comparatif des assurances-vie pour placer un héritage

Acteur	Modèle	Contrat	Minimum*	Supports*	Gestion	Atout pour un héritage
Le CCF	Banque patrimoniale de réseau	KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2	1 000 €	≈ 100	Libre, pilotée ou déléguée	Investissement progressif et conseiller dédié
BNP Paribas	Banque de réseau	Multiplacements 2	Selon contrat	≈ 50	Libre, profilée ou mandat	Gestion sous mandat
Nalo	Gestion pilotée en ligne	Nalo Patrimoine	1 000 €	87 ETF	Pilotée	Répartition par projet
Société Générale	Banque de réseau	Séquoia	7 600 €	≈ 50	Libre ou pilotée	Conseiller en agence
Placement-direct	Spécialiste	Placement-direct Vie	Selon contrat	≈ 1 200	Libre ou déléguée	Univers très large
Crédit Agricole	Banque de réseau	Predissime 9 série 2	40 €	Selon contrat	Libre ou mandat	Mandat Amundi
Fortuneo	Banque en ligne	Fortuneo Vie	100 €	275	Libre ou pilotée	0 % sur versement
BoursoBank	Banque en ligne	BoursoVie	300 €	≈ 600	Libre ou pilotée	Fonds en euros à 3,00 %
Yomoni	Gestion pilotée en ligne	Yomoni Vie	1 000 €	≈ 200 ETF	Pilotée	Délégation simple
Linxea	Courtier	Linxea Spirit 2	500 €	Plus de 1 100	Libre ou pilotée	Contrat primé

* Montants et nombre de supports relevés en 2026, à vérifier à la date de souscription.

Placer un héritage soulève des questions spécifiques : investir en une fois ou progressivement, conserver une épargne de précaution, articuler ce capital avec son patrimoine existant. Les acteurs en ligne proposent des solutions efficaces en frais, les banques de réseau et patrimoniales un accompagnement dans ces choix.

Le CCF : investir un héritage avec un conseiller dédié

Banque patrimoniale de réseau fondée en 1917, le CCF accompagne ses clients dans la gestion et la transmission de leur patrimoine, dans 170 agences et à distance.

Investir progressivement

KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2, accessible dès 1 000 € et primé en 2026, propose une option d’investissement progressif. Elle permet de placer l’héritage en plusieurs fois sur les marchés, plutôt qu’en une seule fois, pour lisser le point d’entrée.

Intégrer l’héritage au patrimoine existant

Votre conseiller dédié répartit le capital selon votre profil investisseur défini, en gestion libre, pilotée ou déléguée. L’équipe Ingénierie patrimoniale peut intervenir sur les questions de gestion de patrimoine complexes ou de transmission.

Pour les épargnants qui souhaitent être accompagnés par un conseiller dédié et inscrire leur assurance-vie dans une stratégie patrimoniale globale, le CCF constitue une option particulièrement adaptée.

BNP Paribas : confier la gestion de l’héritage

BNP Paribas distribue Multiplacements 2, assuré par Cardif.

Une gestion sous mandat

La gestion sous mandat est confiée à BNP Paribas Asset Management, avec 4 profils et 0,70 % de frais. Le profil Équilibré a affiché +8,30 % brut en 2025, une performance passée qui ne préjuge pas de l’avenir.

Des frais d’entrée à négocier

Les frais sur versement vont jusqu’à 2,75 % en agence (0,50 % en ligne), ce qui pèse sur un versement important. Le contrat propose environ 50 supports et un fonds en euros à 2,75 % en 2025.

Nalo : répartir l’héritage entre projets

Nalo Patrimoine, assuré par Generali, est une solution de gestion pilotée en ligne.

Un objectif par usage

Accessible dès 1 000 €, le contrat permet de répartir l’héritage entre plusieurs objectifs, par exemple une épargne de précaution, un projet immobilier et la retraite, chacun avec son allocation.

Une gestion en ETF

L’épargne est investie dans 87 ETF et un fonds en euros à 2,90 % en 2025, pour environ 1,65 % de frais au total. Le service est entièrement en ligne, sans conseiller dédié.

Société Générale : un interlocuteur en agence

Société Générale distribue Séquoia, assuré par Sogecap.

Un contrat dès 7 600 €

Séquoia propose environ 50 supports, en gestion libre ou pilotée. Son fonds en euros a servi de 2,55 à 2,77 % en 2025, ce qui peut accueillir la part prudente de l’héritage.

Des frais à comparer

Les frais sur versement peuvent atteindre 3 % et les frais en unités de compte sont de 0,96 %. Sur un héritage important, ces frais méritent d’être comparés avec ceux des contrats en ligne.

Placement-direct Vie : diversifier finement

Placement-direct Vie est assuré par SwissLife et distribué en ligne.

Environ 1 200 supports

Le contrat permet de construire une allocation très diversifiée, sans frais sur versement et avec 0,50 % de frais sur les unités de compte. Il convient aux héritiers à l’aise avec les marchés financiers.

Une gestion déléguée accessible

La gestion déléguée est accessible dès 1 000 €. Le fonds en euros a servi de 1,90 à 3,45 % en 2025 selon la part en unités de compte, sans conseil patrimonial personnalisé.

Crédit Agricole : un mandat Amundi

Le Crédit Agricole propose Predissime 9 série 2, assuré par Predica.

Une gestion sous mandat dès 5 000 €

La gestion peut être confiée à Amundi, avec plusieurs profils de risque. Le conseiller de la caisse régionale, souvent déjà en charge de la succession, accompagne le placement de l’héritage.

Des frais à prendre en compte

Les frais sur versement peuvent atteindre 3 % et les frais en unités de compte sont de 0,85 %. Le fonds en euros a servi 2,15 % en 2025.

Fortuneo Vie : investir sans frais d’entrée

Fortuneo Vie, assuré par Suravenir, est le contrat de la banque en ligne Fortuneo.

0 % sur versement

Trophée d’Or 2026 du Revenu, le contrat investit la totalité de l’héritage, sans frais d’entrée. Il propose 275 supports et 0,75 % de frais sur les unités de compte.

Une gestion pilotée dès 300 €

Les mandats ont progressé de +4,84 à +6,15 % en 2025 selon les profils. Le fonds en euros Opportunités a servi de 2 à 3,00 % selon les conditions, sans conseiller attitré.

BoursoVie : un fonds en euros à 3,00 %

BoursoVie, assuré par Generali, est le contrat de la banque en ligne BoursoBank.

Une base sécurisée

Le fonds en euros Euro Exclusif a servi 3,00 % en 2025. Il peut accueillir temporairement l’héritage, le temps de décider de son allocation définitive parmi environ 600 supports.

Sans frais sur versement

Le contrat, accessible dès 300 €, facture 0,75 % sur les unités de compte et propose huit mandats de gestion pilotée conseillés par Edmond de Rothschild AM et Sycomore AM.

Yomoni : déléguer simplement

Yomoni Vie, assuré par Suravenir, repose sur une gestion pilotée en ETF.

9 profils

Accessible dès 1 000 €, le contrat propose 9 profils investis dans environ 200 ETF. Il convient aux héritiers qui ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leur capital.

Un coût plafonné

Le coût total ne dépasse pas 1,60 % par an. Le service est numérique, sans conseiller dédié pour articuler l’héritage avec le reste du patrimoine.

Linxea Spirit 2 : un contrat en ligne complet

Linxea distribue Spirit 2, assuré par Spirica.

Plus de 1 100 supports

Accessible dès 500 € et primé par le Trophée d’Or 2026, le contrat affiche 0,50 % de frais en unités de compte et un fonds en euros à 3,08 % en 2025.

Plusieurs gestions pilotées

La gestion peut être confiée à OTEA, Yomoni, Amundi ou Carmignac. Les conseillers répondent à distance, sans suivi patrimonial dans la durée.

Comment placer un héritage en assurance-vie ?

Avant d’investir, conservez une épargne de précaution sur un livret. Pour la partie investie, placer progressivement limite le risque d’entrer sur les marchés au mauvais moment. Les droits de succession sont réglés lors de l’héritage : le versement sur une assurance-vie ne déclenche pas d’imposition supplémentaire. Vous pouvez ensuite rédiger votre propre clause bénéficiaire : les primes versées avant 70 ans bénéficieront d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire.

Quelle assurance-vie choisir pour un héritage ?

Pour investir sans frais d’entrée en toute autonomie, Fortuneo, BoursoVie, Linxea ou Placement-direct sont des options efficaces. Pour déléguer simplement, Yomoni et Nalo proposent une gestion pilotée en ligne. Pour intégrer cet héritage à une stratégie patrimoniale globale, avec un conseiller dédié et une expertise en transmission, le CCF répond à ce besoin d’accompagnement.